Como criar um plano prático e inteligente para pagar uma dívida

Vamos juntos montar um plano que cabe no seu bolso e te ajuda a alcançar suas metas financeiras, baseado na sua rotina?

Lembrando que NÃO HÁ UMA FÓRMULA MÁGICA e, cada pessoa, deve identificar o que se encaixa melhor no próprio perfil.

Avaliação Financeira Pessoal: entendendo sua situação atual

Primeiro, respire fundo e encare a real: quais são suas dívidas?

Organize tudo num papel ou numa planilha. Isso vai te ajudar a entender onde você está e o que precisa fazer para sair do vermelho.

Anote tudo, os valores, as taxas de juros, os prazos. Isso vai te dar uma visão clara do que precisa ser pago e te ajudar a traçar um plano eficiente.

Definição de Metas Claras: estabelecendo objetivos mensuráveis

Agora que já sabe o tamanho do desafio, vamos estabelecer algumas metas?

• Quanto você pode pagar por mês?
• Em quanto tempo quer quitar cada dívida?
• O que você pode cortar no orçamento mensal para ter mais dinheiro?
• Como ganhar um dinheiro extra?

Seja realista, não adianta falar que vai pagar R$ 1000 por mês se seu orçamento só permite R$ 500. O importante é dar passos firmes e constantes.

Planejamento Orçamentário: ajustando suas finanças para pagamentos

Hora de colocar na ponta do lápis todas suas despesas e receitas. Veja onde dá para cortar um gasto aqui, economizar ali, e destinar uma parte para o pagamento das dívidas.

Converse com a família e organizem, juntos, um plano para sair das dívidas. A ajuda de todos da casa será necessária para que se atinja o objetivo.

Além disso, é uma ótima hora para conversar sobre educação financeira com seus filhos ou parceiro(a). E que tal apresentar o Blog Saber Para Crescer para eles? 

Lembre-se: nada de comprometer o dinheiro do aluguel ou da comida, hein? A ideia é se livrar das dívidas, não criar novas!

Colocando no papel: passo a passo para criar uma planilha

• Use um programa de planilhas como Excel, Google Sheets (gratuito) ou similar para criar sua planilha
• Separe as colunas por meses do ano
• Anote o que entra e o que sai em cada mês
• Some os gastos e subtraia os ganhos para saber quanto está sobrando ou faltando
• Analise onde está saindo mais dinheiro e onde você consegue economizar até conseguir cumprir sua meta de pagamento da dívida

Estratégias de Pagamento: escolhendo a melhor abordagem

Existem algumas estratégias que podem te ajudar a pagar as dívidas mais rápido.

Você pode usar o método da bola de neve, pagando primeiro as menores dívidas para ganhar confiança e seguir em frente.

Ou o método da avalanche, pagando primeiro as dívidas com os juros mais altos para não acumular a cobrança.

Veja qual funciona melhor para você e manda ver!

Monitoramento e Adaptação: acompanhando o progresso e fazendo ajustes

Por último, mas não menos importante, fique de olho no seu progresso. Veja se o plano está funcionando, se as dívidas estão diminuindo.

Se precisar, ajuste as metas, procure ajuda de familiares e amigos, busque uma fonte de renda extra (veja nossos posts para ter ideias simples e fáceis) e nunca deixe de procurar informações e datas de feirões de renegociação ou programas do governo que ajudem nessas situações.

Muitos bancos entram em contato para renegociar, mas é importante que você vá atrás também. Não deixe para a última hora e converse com seu gerente.

Caso necessário, também busque profissionais e empresas de consultoria financeira para te ajudar a reorganizar suas finanças.

Acreditamos que, com seu esforço e comprometimento, logo, logo você estará livre das dívidas e com muito aprendizado financeiro. Mãos à obra e boa sorte! 

Links úteis:

https://www.modalmais.com.br/blog/metodos-avalanche-e-bola-de-neve/

https://www.serasa.com.br/limpa-nome-online/blog/10-passos-para-sair-das-dividas/

https://meubolsoemdia.com.br/Materias/como-sair-das-dividas

https://www.bcb.gov.br/content/cidadaniafinanceira/documentos_cidadania/Cuidando_do_seu_dinheiro_Gestao_de_Financas_Pessoais/caderno_cidadania_financeira.pdf

https://www.serasa.com.br/blog/planilha-gastos-mensais/